来源：时代周报

　　9月3日下午 ，齐鲁银行举行2025年半年度业绩说明会
，针对2025年半年度业绩和经营情况与投资者进行互动交流和沟通，就投资者关心的问题进行回答 。

　　该行董事长郑祖刚在业绩会上表示 ，今年以来
，面对复杂多变的外部形势，齐鲁银行坚持稳中求进工作总基调 ，按照“稳中求进、以进促稳，改革转型 、协同发力
，守正创新
、强基固本 ”的总体工作思路，紧盯关键领域强部署 ，抢抓业务机遇促发展
，主要指标达到预期，总体发展实现稳中向好、稳中向优
。

　　半年报显示 ，今年上半年
，齐鲁银行实现营业收入67.82亿元，同比增长5.76%；归母净利润达27.34亿元 ，同比增长16.48%。基本每股收益0.54元
，同比增长17.39% 。

　　截至6月末，该行资产总额达到7513.05亿元 ，较上年末增长8.96%；存款总额4785.71亿元
，较上年末增长8.88%；贷款总额3714.10亿元，较上年末增长10.16%。

　　归母净利润增速超16%

　　总体来看 ，齐鲁银行2025年上半年营业收入与归母净利润均实现增长
。其中，归母净利润同比增长超16%
，在17家上市城商行中增速排名第二，在42家上市银行中排名第三。

　　今年上半年 ，齐鲁银行实现利息净收入49.86亿元
，同比增长13.29%，占营业收入比重为73.52% ，较上年同期增长4.88个百分点；实现手续费及佣金净收入8.17亿元
，同比增长13.64%，占营业收入的比重为12.04% ，同比提高0.83个百分点 。

　　另一方面
，上半年，齐鲁银行实现其他非利息收益9.79亿元 ，同比下降24.25%
，主要是受市场波动影响，交易性金融资产浮盈减少
。

　　资产质量方面 ，齐鲁银行资产质量进一步优化。截至上半年末，该行不良贷款率为1.09%
，较上年末下降0.10个百分点；拨备覆盖率为243.24%，较上年末提升20.86个百分点 。

　　从贷款的行业分布来看 ，该行贷款主要集中在租赁和商务服务业 、批发和零售业、制造业
，分别占贷款总额的23.88%
、11.30%、9.67%
。其中，制造业占比稳步提升 ，不良贷款率较上年末下降0.75个百分点。

　　资本实力方面
，齐鲁银行截至上半年末核心一级资本充足率达到10.46% 。此前，8月14日 ，该行提前赎回了“齐鲁转债”
，公司因“齐鲁转债
”转股累计新增股本14.45亿股，增加后总股本为61.54亿股
。因此 ，拟将注册资本变更为61.54亿元。

　　在中期业绩会上
，郑祖刚介绍了可转债强赎后接下来的发展规划 。他表示，可转债转股后 ，本行核心一级资本得到有效补充，资本充足率显著提升
，为未来业务发展奠定了坚实基础
。

　　行长回应2025年中期分红

　　净息差是反映银行经营质量的关键指标。2025年上半年末，齐鲁银行净息差为1.53% ，虽然较去年同期下降1个基点
，但是较2024年底提升2个基点 。

　　对于净息差较上年末增长的原因，齐鲁银行在财报中表示 ，从资产端看
，受贷款市场报价利率下调 、债券市场利率下行等因素影响，生息资产收益率有所下降；从负债端看 ，本行加强负债成本管控
，优化存款结构，下调存款定价 ，积极响应利率自律倡议
，用好再贷款再贴现政策，持续引导付息负债成本率下降。

　　在业绩会上 ，齐鲁银行行长张华表示，当前银行业净息差整体仍面临一定下行压力
，一方面受贷款重定价
、“资产荒”延续、同业竞争加剧等因素影响，资产收益率或将继续下行；另一方面 ，存款定期化趋势依然存在
，存款成本压降空间较为有限
。本行将继续加强市场利率研判，优化资产负债结构 ，加大存款成本管控力度
，主动压降高成本存款，力促净息差保持平稳。

　　分红方面 ，齐鲁银行分红次数由过去的一年一次调整为一年两次
，增加实施了2024年度的中期分红 。2024年全年现金红利为每股0.266元（含税），较上年提高21% ，合计派发现金红利总额12.89亿元（含税）
。

　　不过
，齐鲁银行分红回报水平仍有提升空间，2024年度现金分红比例27.68%（含中期） ，低于“新国九条 ”颁布后优秀上市行30%的“合格线
”。

　　对于2025年中期分红情况，张华向时代周报记者表示
，本行2024年度股东大会授权董事会适时确定2025年中期利润分配相关事宜，董事会将按照监管要求和政策导向 ，综合考虑经营环境 、资本状况等因素
，平衡好股东当期回报和长远利益的关系，主动增加分红频次 ，合理确定分红比例
，与投资者共享发展成果 。